কন্টেন্ট

• পদক্ষেপ
• সম্প্রদায় প্রশ্ন এবং উত্তর
• পরামর্শ

আপনি যখন কোনও চেক লেখেন, তখন সাধারণত অর্থ প্রদানের ছাড়পত্র পেতে কয়েক দিন সময় লাগে - ব্যাংকিং বিশ্বে একে "ফ্লোট" পিরিয়ড বলা হয়। এই মুহুর্তে আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে coverাকতে পর্যাপ্ত পরিমাণ টাকা ছিল না তা জেনে আপনি কোনও সময় একটি চেক লিখেছিলেন, তবে চেকটি সাফ হওয়ার আগে আরও বেশি টাকা অ্যাকাউন্টে জমা করা হবে। উদাহরণস্বরূপ, আপনি payday এর আগের দিন একটি চেক লিখতে পারেন। তবে চেক কাইটিংয়ের মাধ্যমে, কেউ একটি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে অন্য ব্যাঙ্কে একটি চেক লেখার জন্য 2 টি ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে, তারপরে চেক ক্লিয়ার করার আগে নগদ গ্রহণ করে। যদিও চেক-কাইটিং স্কিমগুলিতে ব্যাংকগুলি কয়েক মিলিয়ন ডলার হারাতে পারে, ব্যক্তি এবং ক্ষুদ্র-ব্যবসায়ীরাও এর শিকার হতে পারেন।

পদক্ষেপ

পদ্ধতি 3 এর 1: একটি চেক কাইটিং স্কিম সনাক্তকরণ

1. 

   
   
   গত 3 মাসে আমানতের প্যাটার্নটি দেখুন। যদি কেউ চেক-কাইটিং স্কিমের সাথে জড়িত থাকে তবে তাদের সম্ভবত একই ব্যাংক অ্যাকাউন্ট থেকে অসংখ্য জমা রয়েছে। কখনও কখনও, আপনি একই দিনে একই প্রদত্ত বেশিরভাগ চেক দেখতে পাবেন। এটি একটি লাল পতাকা যা সম্ভবত চিট বিড়ালকে নির্দেশ করে।
   • চেক কাইটিংয়ে সাধারণত পেমেন্ট এবং উত্তোলনের অস্বাভাবিক নিদর্শনগুলি জড়িত। প্যাটার্নটির সম্ভাব্য অজুহাত থেকে প্যাটার্নটি আলাদা করুন। উদাহরণস্বরূপ, ব্যক্তি বলতে পারে যে তাদের একই ব্যক্তির একাধিক অর্থ প্রদান রয়েছে কারণ সেই ব্যক্তি তাদের কোনও কিছুর বিনিময়ে অর্থ প্রদান করছেন। তবে, এটি সম্ভবত অসম্ভব যে কেউ একদিনে একাধিক চেক লিখতে পারে - তারা কেবল একটি লিখতে পারে।
   • মিশ্র লেনদেন, যেখানে ব্যক্তি চেক জমা দেয় এবং জমা দেওয়া অর্থের অংশ নগদে ফেরত নিয়ে যায়, এটি চেক কাইটিংয়ের লক্ষণও হতে পারে, বিশেষত যদি ঘন ঘন ঘটে।

   টিপ: অ্যাকাউন্টগুলিতে থাকা ভারসাম্যগুলিও দেখুন। যদি ব্যক্তিটি প্রায়শই অ্যাকাউন্টে ব্যালেন্সের চেয়ে বেশি পরিমাণে চেক জমা রাখে এবং সেই চেকগুলি সর্বদা ফিরে আসে, এটি চেক কুইটিংয়ের লক্ষণ হতে পারে।

   
   

2. 

   ঘনঘন আমানত সহ অ্যাকাউন্টগুলির মালিকদের সন্ধান করুন। সাধারণত, একটি চেক কিটারের চূড়ান্ত নিয়ন্ত্রণ থাকে বা চেক-কিটিং স্কিমে ব্যবহৃত সমস্ত অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস থাকে। যদি চেক কিটারটি অন্য অ্যাকাউন্টগুলি চালনার জন্য সহযোগীদের ব্যবহার করছে, তবে তারা সম্ভবত কোনওভাবে যুক্ত রয়েছে।
   • উদাহরণস্বরূপ, একটি চেক কিটারের তাদের উল্লেখযোগ্য অন্য বা কোনও পরিবারের সদস্য স্কিমটিতে ব্যবহারের জন্য অ্যাকাউন্ট খুলতে পারে। অন্য ব্যক্তি এমনকি সচেতন হতে পারে না যে চেক কিটার অ্যাকাউন্টটি প্রতারণামূলক উদ্দেশ্যে ব্যবহার করার পরিকল্পনা করছে।
   • যদি চেক কিটারের কোনও ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস থাকে তবে তারা ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট তাদের ব্যবসায়ের মালিকদের অজান্তেই তাদের চেক-কাইটিং স্কিমে ব্যবহার করতে পারে।

3. 

   
   
   আমানত করতে কোন ব্যাংক শাখা ব্যবহার করা হত তা নির্ধারণ করুন। চেক কাইটিং অপারেশনগুলির জন্য উল্লেখযোগ্য সংখ্যক চেক জমা দেওয়া দরকার। প্রায়শই, চেক কিটারগুলি একাধিক বিভিন্ন শাখায় আমানত তৈরি করবে যাতে তাদের আমানতের পরিমাণটি সন্দেহকে আকর্ষণ করে না।
   • যদি আপনি ব্যবহৃত শাখাগুলি সনাক্ত করেন তবে আপনি সাধারণত একটি পথ চিহ্নিত করতে পারেন যেটি দিয়ে প্রতিদিন চেক কিটার তাদের জমা দেওয়ার জন্য ভ্রমণ করে। আপনি অন্য ব্যাঙ্কেও ফিট করতে পারবেন যেখানে চেকগুলিও আসছে from

4. 

   সন্দেহভাজন গ্রাহক সম্পর্কে ব্যাংকের কথা বলুন। যদি চেক কিটারটি তাদের আমানতগুলি ব্যক্তিগতভাবে করে দেয়, ব্যাংক টেলররা ইতিবাচকভাবে তাদের সনাক্ত করতে পারে এবং তারা যে ফ্রিকোয়েন্সি দিয়ে আমানত করে তা সম্পর্কে তথ্য সরবরাহ করতে পারে। তারা আপনাকেও বলতে পারে যে চেক কিটার অন্য অ্যাকাউন্টটি পরিচালনা করছে যা থেকে চেকগুলি লেখা রয়েছে।
   • যেহেতু চেক-কাইটিং অপারেশনগুলিতে সাধারণত একটি তাত্পর্যপূর্ণ পরিমাণের চেকের প্রয়োজন হয়, চেক কিটার সম্ভবত ব্যাঙ্কের শাখাগুলিতে নিয়মিত গ্রাহক হবে যা তারা প্রায়শই ঘন ঘন ব্যবহার করেন, তাই সেখানকার টেলিকরা তাদের দৃষ্টিতে জানতে পারবেন।
   • উদাহরণস্বরূপ, চেক কিটারটি কোনও বন্ধু বা পরিবারের সদস্য দ্বারা খোলা কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করছে তবে সেই অ্যাকাউন্টে জমা দেওয়ার জন্য যারা সর্বদা সেই ব্যাঙ্কে চেক নিচ্ছেন। একজন টেলর চেক কিটারকে চিনতে সক্ষম হতে পারে, বিশেষত যদি তারা প্রায়শই গ্রাহক হয়।

পদ্ধতি 2 এর 2: জালিয়াতি উদ্দেশ্য প্রদর্শন

1. 

   জড়িত অ্যাকাউন্টগুলির মালিকদের তদন্ত করুন। পরিশীলিত চেক কিটারের এমন সহযোগীরা থাকতে পারে যারা বিভিন্ন ব্যাঙ্কে অ্যাকাউন্ট খোলেন। তবে, বেশিরভাগ চেক-কাইটিং স্কিমগুলির সাথে, স্কিমগুলির সাথে জড়িত ব্যাংক অ্যাকাউন্টগুলির মালিকানা শেষ পর্যন্ত কোনও একক ব্যক্তির কাছে সনাক্ত করা যায়। এই স্কিমটিতে ব্যবহৃত সমস্ত অ্যাকাউন্টের উপরে একজনের নিয়ন্ত্রণ ছিল তা দেখানো একটি প্রতারণামূলক অভিপ্রায়ের প্রমাণ সরবরাহ করে।
   • এমনকি অন্য কারও একাউন্টের মালিকানা থাকলেও চেক কিটারের এতে অ্যাক্সেস থাকতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি কোনও ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট চেক-কাইটিং স্কিমে ব্যবহৃত হয়, তবে চেক কিটারটি ব্যবসায়ের মালিক না হতে পারে তবে চেক অ্যাক্সেস সহ কর্মচারী হতে পারে।

   টিপ: যদি অন্য অ্যাকাউন্টগুলি অন্য কারও নামে থাকে তবে সেই ব্যক্তির সাথে কীভাবে তারা অ্যাকাউন্টটি খুললেন এবং কখন তারা শেষবার এটি ব্যবহার করেছে বা অ্যাক্সেস করেছে সে সম্পর্কে কথা বলুন। যদি তারা কখনও অ্যাকাউন্টটি ব্যবহার না করে থাকে তবে এটি সম্ভবত চেক কিটারের সুবিধার জন্য একটি ডামি অ্যাকাউন্ট সেট আপ করা হবে।

2. 

   প্রত্যাহারের প্যাটার্নটি দেখুন। যদি কেউ ইচ্ছাকৃতভাবে খারাপ চেকগুলি লিখছেন, তারা সেই অ্যাকাউন্টে যথেষ্ট পরিমাণ অর্থ আছে কিনা তা বিবেচনা না করে তাদের অ্যাকাউন্ট থেকে নগদ প্রত্যাহার করে নিবে যা লেখা রয়েছে তবে এখনও অ্যাকাউন্টটি সাফ করেনি। বার বার বার বড় অঙ্কের নগদ প্রত্যাহার করা যখন এখনও চেকগুলি সাফ করা হয়নি তা এই চিহ্ন হতে পারে যে ব্যক্তি প্রতারণামূলক কার্যকলাপে জড়িত।
   • বারবার মিশ্র লেনদেনও জালিয়াতি অভিপ্রায়ের একটি ভাল লক্ষণ হতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, যদি ব্যক্তি নিয়মিত সর্বোচ্চ নগদ চেক জমা রাখে এবং সেই চেকগুলি নিয়মিতভাবে অন্য ব্যাংকের দ্বারা ফিরিয়ে দেওয়া হয়, আপনি জালিয়াতি অভিপ্রায়ে অনুমান করতে পারেন।

3. 

   চেক-রাইটিংয়ের ধরণে ধারাবাহিকতা দেখান। কারও পক্ষে একই ব্যক্তির একাধিক চেক পাওয়া বা এটি তহবিল স্থানান্তর করতে নিজের মালিকানাধীন দুটি অ্যাকাউন্টের মধ্যে একাধিক চেক ব্যবহার করা অস্বাভাবিক কিছু নাও হতে পারে। তবে, যদি সেই চেকগুলি পর্যাপ্ত পরিমাণে তহবিলের জন্য নিয়মিত ফেরত দেওয়া হয় তবে একই উত্স থেকে চেক নেওয়া অব্যাহত রাখলে ব্যাঙ্ককে প্রতারণা করার অভিপ্রায় দেখাতে পারে।
   • যদি কোনও স্বনামধন্য ব্যক্তি অপর্যাপ্ত তহবিলের জন্য ফিরে পাওয়া একটি চেক পান তবে তারা একই চেক লেখকের কাছ থেকে আবার অন্য চেক নেওয়ার সম্ভাবনা কম। পরিবর্তে, তাদের অর্থ প্রদানের আরও সুরক্ষিত ফর্মের প্রয়োজন হবে।
   • চেক লেখকগণের ভাসমান সময়ের জ্ঞান প্রতিষ্ঠার জন্য চেকগুলি রচিত তারিখগুলি দেখুন Look যদি চেকগুলি নিয়মিতভাবে প্রতি দুই বা তিন দিন লিখিত হয় তবে এটি দেখায় যে তারা কতক্ষণ চেক সাফ করতে লাগে এবং সচেতনভাবে অ্যাকাউন্টগুলির ভারসাম্যগুলি ছড়িয়ে দেওয়ার জন্য খারাপ চেকগুলি ব্যবহার করছে তা সম্পর্কে তারা সচেতন।

4. 

   প্রতিষ্ঠিত করুন যে চেক লেখক খারাপ চেক বিজ্ঞপ্তিগুলি উপেক্ষা করেছে। আপনার লেখা চেকটি যখন ফিরে আসে, আপনি ব্যাংক থেকে একটি নোটিশ পাবেন যে অপর্যাপ্ত তহবিলের জন্য চেকটি ফিরিয়ে দেওয়া হয়েছিল। যদি চেক লেখক এই নোটিশগুলিকে উপেক্ষা করে বা নেতিবাচক ভারসাম্য coverাকতে আমানত করতে ব্যর্থ হয়, তবে এটি প্রাসঙ্গিক প্রমাণ দেয় যে চেক লেখক জানেন যে তারা কী করছে এবং খারাপ চেকগুলি লেখার ইচ্ছা ছিল।
   • যদি কোনও চেক লেখক অন্য অ্যাকাউন্ট, যেমন একটি ব্যবসায়িক অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করে থাকে তবে আপনি অ্যাকাউন্টের মালিকের কাছ থেকে বিজ্ঞপ্তিগুলি গোপন করার জন্য চেক লেখকের প্রচেষ্টাও উদঘাটন করতে পারেন।

পদ্ধতি 3 এর 3: চেক বিড়াল প্রতিরোধ করা

1. 

   শুধুমাত্র পাওনা যথাযথ পরিমাণের জন্য চেক পেমেন্ট গ্রহণ করুন। যদি আপনি আইটেম বা পরিষেবা বিক্রয় করেন তবে কোনও গ্রাহক আপনাকে পাওনা পরিমাণের চেয়ে বেশি একটি চেক লেখার প্রস্তাব দিতে পারে, তারপরে আপনাকে পার্থক্যের জন্য নগদ দিতে বলবেন। তবে, আপনি যদি এটি করেন এবং তারপরে চেকটি ব্যাংক ফেরত দেয় তবে আপনি চেক-কাইটিং স্কিমের অদম্য অংশগ্রহণকারী হতে পারেন।
   • অনলাইন লেনদেনে, একটি চেক কিটার আপনাকে অর্থ প্রদান করতে পারে, তারপরে আপনাকে একটি বার্তা প্রেরণ করুন যে তারা "দুর্ঘটনাক্রমে" আপনাকে খুব বেশি অর্থ প্রদান করেছে। সাধারণত, তারা আপনাকে কেবল অর্থ ফেরত গ্রহণের পরিবর্তে নগদ টাকা দিয়ে বা উপহার কার্ড কিনে তার মাধ্যমে পার্থক্যটি পরিশোধ করতে বলবে।

   টিপ: কেবলমাত্র ব্যক্তিগত চেক নিতে অস্বীকার করে কোনও ধরণের চেক জালিয়াতির শিকার হওয়া এড়িয়ে চলুন, বিশেষত যদি আপনি কেবল মাঝে মাঝে আইটেম বা পরিষেবা বিক্রয় করেন।

2. 

   চেক ক্লিয়ার হয়ে যাওয়ার পরে অতিরিক্ত অর্থ পরিশোধের অফার। যদি কেউ আপনাকে একটি চেক দিয়ে অতিরিক্ত চাপিয়ে দেয় এবং অতিরিক্ত অর্থের ফেরত চায়, আপনি তাদের এটিও বলতে পারেন যে চেকটি সাফ হওয়ার পরে আপনি তাতে খুশি হবেন। যদি ব্যক্তিটি আপনাকে প্রতারণা করার চেষ্টা করে তবে তারা সাধারণত এটি হওয়ার জন্য অপেক্ষা করতে রাজি হয় না (কারণ তারা জানেন যে চেকটি পরিষ্কার হবে না)।
   • মনে রাখবেন যে চেকটি প্রযুক্তিগতভাবে পরিষ্কার হওয়ার আগে আপনার ব্যাংক সম্ভবত আপনার অ্যাকাউন্টে তহবিল সরবরাহ করবে। চেকটি আর আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টে "মুলতুবি" না বলা পর্যন্ত কোনও রিফান্ড প্রদান করতে অস্বীকার করুন।

3. 

   আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি সিক্যুয়েন্স ছাড়াই সাফ করে এমন চেকগুলিতে সন্ধান করুন। অনুক্রমের বাইরে পরিষ্কার হওয়া চেকগুলি সূচিত করতে পারে যে কেউ একটি চেকবুক চুরি করেছে এবং আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি চেক-কাইটিং স্কিমের জন্য ব্যবহার করছে। অবশ্যই এটি অবশ্যই ব্যবসায়ের চেক অ্যাকাউন্টগুলির সাথে একটি বৃহত ঝুঁকি যা অবশ্যই প্রতিদিন বিভিন্ন লেনদেন করে।
   • উদাহরণস্বরূপ, আপনি যখন আপনার ব্যাংক অ্যাকাউন্টটি দেখেন, আপনি "399" দিয়ে শুরু হওয়া নিয়মিত চেকগুলি সত্ত্বেও "7999" দিয়ে শুরু হওয়া একাধিক চেক দেখতে পাবেন "
   • অনুক্রমের বাইরে থাকা পরীক্ষাগুলিও ইঙ্গিত দিতে পারে যে আপনি বর্তমানে যে চেকগুলি ব্যবহার করছেন তার চেয়ে আলাদাভাবে শুরু হয়ে কেউ অ্যাকাউন্টে চেক অর্ডার করেছে।

4. 

   আপনি যদি ব্যবসায়ের মালিক হন তবে সংস্থা চেকগুলিতে অ্যাক্সেস সীমাবদ্ধ করুন। যদি আপনার কোম্পানির চেকগুলি সঠিকভাবে সুরক্ষিত না হয় তবে আপনার জ্ঞান ছাড়াই একটি চেক কাইটার আপনার সংস্থা চেকগুলি আপনার জ্ঞান ছাড়াই চেক-কাইটিং স্কিম স্থায়ী করতে ব্যবহার করতে পারে। লিখিত চেকগুলির জন্য অনুমোদনের প্রয়োজন, বিশেষত বড় পরিমাণে এবং খালি চেকগুলিতে কখনই স্বাক্ষর করবেন না।
   • যে কর্মচারীর তদারকি না করে ব্যবসায়ের অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেস রয়েছে সে চেক-কাইটিং স্কিমে এই চেকগুলি ব্যবহার করতে পারে। চেক লেখার দায়িত্ব পৃথক করে এড়িয়ে চলুন যাতে চেক প্রস্তুতকারী ব্যক্তি চেকটিতে স্বাক্ষর করতে না পারে।
   • সমস্ত ফাঁকা চেকগুলি সীমাবদ্ধ অ্যাক্সেস সহ একটি লকড সেফটিতে রাখুন। আপনি যখন নতুন চেক অর্ডার করেন, তা অবিলম্বে সুরক্ষিত করুন। আপনি যদি চেক অর্ডার না পান তবে অবিলম্বে আপনার ব্যাঙ্কের সাথে যোগাযোগ করুন।

সম্প্রদায় প্রশ্ন এবং উত্তর

পরামর্শ

• যেহেতু চেক কাইটিং একটি ফৌজদারি অপরাধ, তাই অপরাধের উপাদানগুলি প্রমাণ করার জন্য এটি সাধারণত সরকারী আইনজীবীদের হাতে পড়ে on তবে, যদি আপনি ক্ষতিগ্রস্থ হন তবে আপনি প্রতারণামূলক বলে সন্দেহিত কোনও লেনদেনের ভাল রেকর্ড বজায় রেখে প্রসিকিউটরদের সহায়তা করতে পারেন।
• যদি আপনি একটি চেক-কাইটিং স্কিম সন্দেহ করেন তবে যত তাড়াতাড়ি সম্ভব স্থানীয় আইন প্রয়োগকারীর সাথে যোগাযোগ করুন।